Software AML para la nueva ley antilavado de Guatemala

VERIDEX ordena los expedientes de clientes, beneficiarios finales, evaluaciones de riesgo y evidencia documental que el Decreto 15-2026 exige a las Personas Obligadas. Cien por ciento en la nube, en español.

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Art. 1 Art. 128 Deroga los Decretos 67-2001 y 58-2005

¿Qué es el Decreto 15-2026?

El Decreto 15-2026, también conocido como nueva ley antilavado, es la Ley Integral para la Prevención y Represión del Lavado de Dinero u Otros Activos y del Financiamiento del Terrorismo. Unifica en un solo cuerpo legal el régimen preventivo contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, incorpora el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva y se alinea con las 40 Recomendaciones del GAFI.

Es un régimen administrativo preventivo. La propia ley aclara que no busca atacar la economía informal, criminalizar el uso del efectivo ni perseguir fines tributarios: exige controles proporcionales a quienes realizan actividades que terceros podrían usar para lavar dinero.

Leer la guía del Decreto 15-2026
Arts. 9 al 15 Enfoque basado en riesgo

El cambio central: controles proporcionales al riesgo

La ley anterior pedía requisitos uniformes. La nueva exige que cada Persona Obligada mida su propio riesgo y ajuste sus controles a ese resultado.

Ciclo del enfoque basado en riesgo Cuatro pasos en ciclo: identificar (Art. 9), evaluar (Art. 10), mitigar (Art. 11) y documentar (Arts. 12 y 15). EBR Arts. 9 al 15 1 Identificar Clientes, productos, canales y geografía (Art. 9) 2 Evaluar Autoevaluación periódica de riesgos (Art. 10) 3 Mitigar Políticas, controles y sistemas (Art. 11) 4 Documentar Manual de Prevención y auditoría anual (Arts. 12, 15)
El ciclo se repite: cada evaluación alimenta el Manual de Prevención y la auditoría anual de efectividad.
Art. 3 Cuatro grupos de Personas Obligadas

¿La nueva ley aplica a su actividad?

La condición de Persona Obligada depende de la actividad que efectivamente realiza, no del sector en que se ubique su empresa. Ser Persona Obligada no significa que el negocio sea sospechoso: significa que la ley exige controles de prevención.

  • Entidades supervisadas por la SIBlit. a
  • Actividades financieras no supervisadaslit. b
  • Actividades comerciales y de servicioslit. c, num. 1
  • Profesionales universitarios y notarioslit. c, nums. 2 y 3, régimen especial
Persona ObligadaArt. 3 del Decreto 15-2026
  • Inscripción ante la IVE
  • Manual de Prevención
  • Oficial de Cumplimiento
  • KYC y beneficiario final
  • Monitoreo de operaciones
  • Reporte RTS
  • Conservación 5 años
  • Capacitación anual
  • Auditoría anual
Cualquiera de los cuatro grupos activa las mismas nueve obligaciones; profesionales y notarios, en un régimen más acotado.
Hacer el test de cinco preguntas Ver el catálogo completo del Artículo 3
Arts. 21 al 27 Art. 25 Debida diligencia y beneficiario final

Un expediente por cliente, con evidencia de cada decisión

VERIDEX centraliza lo que la ley le pedirá demostrar en una revisión de la IVE: quién es el cliente, qué información se verificó, cómo se evaluó su riesgo y qué se decidió.

El expediente del cliente en VERIDEX El cliente al centro, conectado con documentos, contratos, operaciones, bitácora de auditoría, personas PEP y evaluación de riesgo. Cliente Expediente KYC Documentos Por tipo, adjuntos al expediente Contratos Con beneficiario final Operaciones Riesgo por operación Bitácora de auditoría Quién, qué y cuándo Personas PEP Debida diligencia reforzada Evaluación de riesgo Cliente, contrato y operación
Todo cuelga del expediente: lo que una revisión de la IVE pedirá reconstruir queda en un solo lugar, con su bitácora.

No todos los clientes representan el mismo riesgo

Riesgo bajoDebida diligencia simplificada, siempre documentada, con monitoreo que detecte cambios en el perfil.
Riesgo medioDebida diligencia estándar y monitoreo según el Manual de Prevención.
Riesgo altoDebida diligencia reforzada: PEP, jurisdicciones de alto riesgo y ONG con fondos del Estado o del extranjero (Art. 25).
La intensidad de los controles sigue al nivel de riesgo. VERIDEX califica en cuatro niveles: bajo, medio, alto y muy alto.
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    • Calculadora de riesgo

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Guías Centro de Cumplimiento

Del Decreto 15-2026 a su plan de preparación

Tres lecturas, en orden, para saber qué le exige la ley y por dónde empezar.

  1. Entienda la ley

    Fechas, marco normativo, obligaciones y sanciones. Leer la guía del Decreto 15-2026.

  2. Revise su actividad

    El catálogo del Artículo 3 con ejemplos prácticos y un test orientativo. Consultar las Personas Obligadas.

  3. Organice la preparación

    Ocho pasos con responsables, documentos y plazos. Abrir el checklist de cumplimiento.

¿Necesita aclarar un término? Consulte el glosario de KYC, PEP y beneficiario final.

Preguntas frecuentes

Preguntas sobre la ley antilavado y VERIDEX

¿Cuándo entra en vigor el Decreto 15-2026?

El 17 de septiembre de 2026, según la ficha oficial del Congreso de Guatemala. La publicación en el Diario de Centro América fue el 17 de junio de 2026.

¿Cómo saber si soy Persona Obligada?

Compare la actividad que realiza con el catálogo del Artículo 3. Nuestra guía de Personas Obligadas incluye los cuatro grupos, ejemplos prácticos y un cuestionario orientativo para iniciar esa revisión.

¿El software garantiza el cumplimiento de la ley?

No. VERIDEX apoya la organización de información, riesgos y evidencia. El cumplimiento también requiere políticas, responsables y controles adecuados a su actividad. Conozca las capacidades de la plataforma en una demostración.

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