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Cómo elegir software AML para el Decreto 15-2026

Criterios prácticos para escoger la herramienta que sostenga el cumplimiento de su Persona Obligada en Guatemala.

Respuesta rápida

En resumen: para cumplir el Decreto 15-2026, un software AML debe permitirle centralizar el expediente del cliente (KYC) con identificación del beneficiario final (al menos 20% del capital o control efectivo), evaluar y documentar el riesgo (EBR), registrar personas PEP, contratos y operaciones, detectar operaciones inusuales y conservar la trazabilidad por un mínimo de 5 años. VERIDEX fue diseñado en Guatemala para este propósito, con planes para cada tamaño de organización.

Art. 11 Arts. 21 al 27 Sistemas de información

Qué exige la ley de sus sistemas

El Decreto 15-2026 obliga a las Personas Obligadas a mantener políticas, controles y sistemas de información adecuados al enfoque basado en riesgo (Art. 11) y a conservar registros que permitan reconstruir cada operación por un mínimo de 5 años. En la práctica, su herramienta debe sostener cada paso de este proceso y dejar evidencia de quién decidió qué y cuándo:

  1. IdentificarDatos e identificación oficial del cliente
  2. VerificarDocumentos y fuentes independientes
  3. Beneficiario finalPersona natural con al menos 20% o control
  4. Clasificar el riesgoSimplificada, estándar o reforzada
  5. MonitorearOperaciones frente al perfil económico
  6. ReportarRTS a la IVE, confidencial
  7. ConservarMínimo 5 años, reconstruible
La debida diligencia del cliente (Arts. 21 al 27) y lo que viene después: monitoreo, reporte y conservación.
Criterios

Criterios para comparar opciones

Al evaluar proveedores, VERIDEX u otros, use esta lista como guía:

Criterio Por qué importa en el Decreto 15-2026
Enfoque basado en riesgo configurable Cada Persona Obligada tiene su perfil de riesgo; los criterios fijos no reflejan su realidad (Arts. 9 al 11).
Personas PEP y beneficiario final Obligación de debida diligencia reforzada y de identificación de la propiedad real.
Registro de operaciones y contratos La ley exige poder reconstruir operaciones y respaldar decisiones documentalmente.
Alertas y seguimiento de operaciones inusuales Base del análisis previo a un RTS ante la IVE.
Conservación y exportación Mínimo 5 años de conservación, con capacidad de entregar información a la autoridad.
Adopción sin fricción En firmas pequeñas (abogados, contadores, inmobiliarias) la herramienta debe usarse en minutos, sin un proyecto de TI.
Costo predecible Un presupuesto de cumplimiento progresivo es mejor que un desembolso grande inicial.
VERIDEXDónde encaja

Una plataforma diseñada para la ley guatemalteca

VERIDEX es cien por ciento en la nube, en español, pensado para Personas Obligadas en Guatemala: desde profesionales individuales (plan Profesional) hasta grandes empresas (Enterprise).

Lo que incluye el plan Profesional

  • Expediente KYC por cliente
  • Registro de operaciones de compra
  • Calculadora de riesgo
  • Personas PEP y trazabilidad de decisiones
Solicitar demostración Ver planes
Art. 18

¿VERIDEX reemplaza al Oficial de Cumplimiento?

No. La ley exige un Oficial de Cumplimiento y la responsabilidad final es de la Persona Obligada. VERIDEX es una herramienta tecnológica de apoyo que ordena la información, el riesgo, la documentación y la trazabilidad para que el Oficial de Cumplimiento pueda hacer su trabajo de forma eficiente y con evidencia. Es el complemento del criterio profesional, no su sustituto.